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降低再犯風險金融機關將行政開鍘

台版柬埔寨案有四分之一的人頭帳戶屬再犯，司法實務亦發現人頭帳戶再犯率高，為了降低風險，洗錢防制法新增第十五條之二交付帳戶罪，除了刑責，全國金融機關將同步行政開鍘，限制或暫停其已開立或欲開立帳戶的功能，嚴重可逕予關閉。法務部五日召集金管會與數位發展部商討子法，擬定即可執行。

洗防法新增交付帳戶罪上月施行

交付帳戶罪六月下旬施行，民眾把金融機構帳戶、虛擬通貨平台帳號、第三方支付帳號提供他人使用，若無正當理由，首犯由警方裁處告誡，五年內再犯，最重可處三年刑、併科一百萬元罰金；即使是初犯，但收受對價或交付三個以上的帳號或帳戶，刑責亦同。

新制還賦予金融機構「生殺大權」，民眾觸犯交付帳戶罪，全國的金融機構、虛擬通貨平台及交易業務之事業及第三方支付服務業者接獲通報後，可視情節輕重，對其已開立或欲開立的帳戶、帳號，於一定期間內，暫停或限制全部或部分功能，甚至逕予關閉。

帳戶限制或關閉將研擬子法執行

法務部舉例，民眾把Ａ銀行帳戶賣給詐團，Ｂ、Ｃ銀行可限制他使用網路銀行、禁止線上申請非約定轉帳帳號、降低每日每次轉帳額度等功能，情節重大逕予關戶；民眾把蝦皮帳號賣給詐團洗錢，若在另一間第三方支付公司也有帳號，可能直接註銷。

至於人頭帳戶、帳號的認定基準，暫停、限制功能或逕予關閉的期間、範圍、程序、方式、作業程序等，洗防法授權法務部研議子法，五日將與金管會與數位部商討，朝符合比例原則的階層化限制方向設計，避免禁止幅度過廣，破壞金融市場的自由度與穩定性。